网贷是如何套路万亿年轻人的？“普惠”了自己，坑得国民一地鸡毛 -世界杯365买球
作者序：网贷，又称互联网金融，p2p网贷是网络贷款的简称，包括个体网络借贷和商业网络借贷。
中国这几年是恶心的词语普惠，就是这个所谓的普惠弄得国民一地鸡毛，负债累累……
一、披着羊皮的狼——什么是真正的“普惠”？
“普惠”解释：给予普遍的，非歧视的互惠互利。
可是在互联网金融市场，这个词真tmd的恶心。
哪一个普惠信贷的利率不超过36%；所谓的砍头息，保险费，担保费，服务费，巧立名目，以法律的擦边球来实现他们的利益最大化。
二、为什么明摆着的不合法不合规，这坑人的玩意却在这世上如此的为非作歹？
1、投资人的利益
当一个新鲜的行业被引入中国，任何事情都是存在着一个非监管不到位的条件，任由行业的粗鲁暴行，大量吸收了公众的存款，如果国家立马把他们给关闭打倒，这样会引起社会的恐慌，请问投资人的利益谁来保障？
2、法律的擦边球
普惠的催款全部都是以网络电话为主，这个电话是打不回去的，是随时变换号码的。这样的情况会导致一个暴力催收的证据难寻。即使你去报110，而没有有力的证据材料作辅证，公安也没法立案。
3、利率的擦边球
他们的利率协议都标示于36%以下，他们很会控制这个红线，一点不超。你仔细看你的贷款协议，每一个协议的利率都控制在36%。即使超过这个利率，他们也会以其它费用另行约定的方式来避开主协议。
比如补充协议，保险协议，等等来进行规避。所以你起诉他高利贷的资格都没有。
不过从现今的法律解释：（所有的服务费，保险，违约金，利息等总额24%以内的法院是支持的，超过其部分24%--36%的部分归还的不追究，超过36%负债人可要求退还）
三、网贷合同的猫腻是什么？
一个大的普惠公司后面都有一个庞大的律师团队。
他们天天的工作就是研究法律，研究合同。其实很多网贷的最终不是以起诉为目的，他们是以催收暴通信录为目的逼你还款。
当所有的手段都失去了希望之后，于是他们就以仲裁的形式来解决问题。
你有没有仔细看过你的协议，上面很明显的提出当有纠纷的时候，在某某仲裁机构解决问题。
这样的一句话就把对法院的地域异议一棒子打死。
就算你起诉他，你也得先仲裁，真的是起诉无门呀？
面对如此劣迹斑斑的“普惠”，有时候真会把你弄得身临疲惫，绝望丛生。每天没完没了的骚扰会导致你只想息事宁人……
四、“普惠”的底气究竟来自哪里？
没有底气的网贷是经不住大众的投诉和批评。
据投诉，黑猫投诉上对普惠的投诉一地鸡毛，为什么别人照样活得好好的理都不理你？
任何的事情都得从法律入手，只有违法了，犯罪了，政府也好，机构也罢，才会最深入的调查取证，并且执行，而普惠的底气在哪里？
1、普惠一般都是比较大的公司，财大气粗，一个大的公司背后不论是政界还是法界都研究得相当的透彻。
他们在政府部门注过册，有金融牌照。有了牌照就是合法经营，这句话tmd的讽刺。
2、对于公安所打击的套路贷他们很好的回避
很多朋友都因为网贷问题打过110.而他们的回复是你们有借款合同，你是否有签字，虽然利率过高，但这就属于民事责任，建议起诉……
而协议之中的异地仲裁一栏连把你想起诉他的资格都剥削掉了，请问你还剩下什么？
五、什么叫做套路贷？
我们先来理解一下什么叫做套路贷？
最近有一篇文很有争议……
《有“砍头息”的高利贷不一定是套路贷》
恐怕大家都在想这个问题？
砍头息，服务费，保险费一下子扣了一大截，算不算套路贷？
从司法解释中来分析：
司法解释规定套路贷的五个典型特征，便司法实务不应生硬套用其中某一个或某几个“特征”入罪，而应今年上述五个特征，了解套路贷的本质。
两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》规定的五个特征：
1、制造民间借贷假象
2、制造资金走账流水等虚假给付事实
3、故意制造违约
4、恶意垒高借款人金额
5、软硬兼施“索债”
从以上的条件来看，恐怕只有第5点符合。而仅仅只有第5条也不过是一个暴力催收罢了，而他们采取了更为隐蔽的方式来回避了暴力催收证据的收集，真他妈的完美。
这就是从国外学会的东西回来收拾中国人……这韭菜割得一茬一茬的。
针对如此的金融乱象，国家肯定不会不管。
老祖宗有一句话说得对：不是不报，时候未到。“微贷网”的风光也成为了过去，非法吸收公共存款罪被公安立案调查不是来了嘛？迟早而已！
六、民法典说了些啥？
新颁布的《民法典》不是明确了禁止放高利贷，把高利贷入刑？只不过是2021年1月1日开始实许罢了
面对不合理的负债我们又需要怎么做？
1、在保证你能正常活下去的情况下，优先能把信用卡完全处理好的情况下，网贷的本金是需要还的，合理合法的利息也是需要我们付的。
2、面对那些暴通信录的，不能协商的，涉及套路贷利率不合理的网贷唯一的方式就是拖。拖到平台都认为他们的本金都绝望的时候，他们自然就会放下他们高贵的面子来谈协商。
3、我不是老赖，也不想做老赖。而现在的普惠平台就是以无赖的身份，违法催收，把一个一个逼着做老赖。明知道不合理不合法而对负债人进行人身侮辱，打击报复，弄得人际关系一身鸡毛我拿什么去还你？
七、结语
负债了努力的站起来，可催收时时打断你的积极性和计划。可是越这样，我们越要坚强的应对，不被生活所打垮，不被负债所打垮，不被催收给打垮，胜利才能属于我们……
