花呗背后的“套路”被发现？不少年轻人主动关闭花呗，原因已找到 -世界杯365买球

大家知不知道，在p2p网贷的“巅峰”时期，我国有超过5000家p2p网贷机构，但随着这些平台的“风险”不断被“揭露”，p2p也成为了互联网上的众矢之的，更引起了国家的注意。随着监管的介入，到2020年11月中旬左右，我国p2p平台彻底“归零”。

对许多网民来说，实际上这是一个好事，但是大家有没有反思过p2p网贷当年“爆火”背后的原因？除了想在网贷平台中进行投资、理财的人以外，也不乏有许多人“热衷”于从网贷平台“借钱”。这种现象大家也都很熟悉了，那就是我们常常听到的“超前消费”。

在如今这个时代，超前消费似乎已经成为了一种“现象级”的盛况，在许多年轻人中间尤为常见。尤其是网贷平台、app贷款入口、先用后付功能的出现，直接“拓宽”了人们的“借钱渠道”，无形之中，就好像在吸引人们去消费。通过一些数据，我们来看看如今超前消费究竟有多“盛行”。

人均0.56张信用卡，超前消费“盛行”

央行此前公布的数据显示，到2020年末，我国在用信用卡数量已经达到了7.78亿张，较2019年末的数据增长了大约4.26%，同时，人均信用卡数量也达到了0.56张，增长了约3.91%。

单从信用卡这方面就能看得出来一个问题，那就是办理、使用信用卡的人在不断增加，在我国几乎每2人之间，就有1个人在使用信用卡。同时，办理信用卡的年轻人似乎居多，平安银行消费大数据显示，95后储户的人均信用卡月消费达到了1.43倍。

使用信用卡无可厚非，但是在没有还款能力的情况下使用信用卡，可能会产生逾期行为，或者通过分期还款来偿还高额的利息。数据中还显示，有超过61%的年轻人在使用信用卡的过程中有偿还利息的现象。也就是说，许多年轻人的确“过度”消费了。

而且还不只是信用卡，上文也提到了，年轻人借钱的渠道太多了，虽然p2p网贷平台清零，但是现在不少app都开通了借款功能。就在前几天，连官媒都公开发文称，现如今各大app都在“抢”放贷，打开手机99%的app都能借钱。

比如我们最熟知的，“开创”网络消费信贷的京东白条，以及年轻人最受欢迎的蚂蚁花呗。从蚂蚁金服早前的数据来看，蚂蚁花呗的月活用户已经达到了5亿元左右，可见其曾经的受欢迎程度。不过现如今，却有大批的年轻人都选择“关闭”、“退出”蚂蚁花呗，这是为什么呢？

花呗的2大“套路”

其实不只是花呗，还有其它借款app都被大批年轻人“放弃”了，而主要的原因就是，年轻人已经发现了其背后的“套路”，下面我们就以花呗来举例说明，关于其的2大“套路”。

第一就是分期还款。我们上面提到，信用卡分期会产生高额的利息，当然花呗也是如此，其实除了应有的利息以外，花呗分期还会产生手续费，而这个手续费是根据分期的期数来决定的，一般来说，还款期限越长，手续费就越高，要还的钱就越多。

从花呗公开的计价规则得知，花呗账单分期9期的手续费为6.5%；而分期12期的手续费率就达到了8.8%。这还仅仅是账单，如果是直接使用花呗分期功能，分24期的手续费率甚至达到了15%。

第二就是额度经常上涨。从支付宝的花呗产品说明中可以看到，在开通花呗后，机构将会不定期调整花呗的消费额度，包括临时额度。有些用户可能已经发现了，可能用着用着就从2000元涨到3000元了，这也算得上是一种“刺激”消费的“套路”，毕竟额度上涨了，肯定会花得更多。

但是大家有没有想过，花呗的额度上调并不是根据用户的还款能力来调整的，其上调后的额度对于某些用户来说可能会过高，这样就很有可能出现花了钱但还不起的情况，到时候只能面临着分期或者逾期，前者支付手续费和利息，后者不仅要支付手续费和利息还要对个人信用产生影响。

总的来说，这不仅仅是花呗的“套路”，如今，许多人都看出这些app的借款功能都是“如出一辙”，正是因为发现了这些，才会有一些人选择关闭这些功能。但说起来，这些“套路”并不是造成超前消费的主要原因，学会合理消费才能改变超前消费的现状。

而面对这些软件的“套路”，我们也要学会控制自己，不要过度消费，更要懂得“估算”自身的还款能力，不要年纪轻轻就背上一身负债。

不知道大家都欠了多少网贷呢？欢迎在评论区留言讨论。